+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Можно ли завещать сберегательные счета


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Напишите свой вопрос и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут и бесплатно проконсультирует. Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течение 5 минут. Денежные сбережения, внесенные на банковский счет, входят в состав наследства на общих основаниях. После смерти наследодателя денежные средства, находящиеся на банковском счету, наряду с другим имуществом, переходят в собственность его наследников. Если вкладчик по каким-либо причинам не оформил завещание, процедура наследования происходит в законном порядке — денежные средства поровну распределяются между родственниками, которые в порядке очередности призваны к наследованию. Если же вкладчик оформил завещание, денежный вклад получат те лица, которых определил завещатель — независимо от степени родственной связи, возраста, места проживания и других условий.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Особенности завещания банковского вклада (депозита)

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Содержание:

Порядок наследования денежных банковских вкладов

Банковские вклады - один из наиболее распространенных видов имущества, которым обладает население, поэтому наследование вкладов представляет широкую область применения института наследственного права. Анализирует вопрос доктор юридических наук, профессор Алматинской юридической академии. Анализирует вопрос доктор юридических наук, профессор Алматинской юридической академии А.

Законодательство постсоветских государств определяет состав наследства в принципе одинаково - как имущество наследодателя - и не включает в него права и обязанности наследодателя, неразрывно связанные с личностью наследодателя.

Пункт 1 ст. Разновидностью имущества, понятие которого дается в ст. Основаниями перехода права на получение банковского вклада от вкладчика в случае его смерти другим лицам могут быть:. Все эти основания потенциально могут быть закреплены в законодательстве, но в постсоветских государствах они иногда отражаются не в полном объеме, различно их соотношение.

Некоторые ГК признают одновременно возможность перехода права на вклад по завещанию и по указанию вкладчика банку о выдаче вклада в случае смерти вкладчика, другие дают вкладчику возможность оформить завещательное распоряжение в банке, третьи не содержат норм о выдаче вклада другим лицам на случай смерти вкладчика, в некоторых случаях законодательство включает вклад, в отношении которого существует указание банку, в состав наследства, в других - нет.

В связи со сказанным возникает потребность как в толковании действующего законодательства, так и в ответе на вопрос, какое из возможных законодательных решений является предпочтительным. Наследование права на вклад по закону. Наследование права на вклад по закону происходит по общим правилам наследования по закону. Специфические вопросы возникают при определении принадлежности этого права.

В этом отношении у правового режима вклада имеются некоторые особенности по сравнению с режимом других видов имущества.

Предполагается, что право на вклад имеет тот, на чье имя оформлен вклад. Но право на вклад может относиться к общему имуществу долевому или совместному. Долевое право на вклад может возникнуть при переходе этого права нескольким наследникам, совместное - у супругов и у членов крестьянского фермерского хозяйства. Наиболее распространены вопросы о правовом режиме вклада после смерти супруга-вкладчика.

Традиционные законодательные установки по этому поводу хорошо известны: если вклад внесен до брака, то внесенная часть - раздельная собственность супругов; или, если, скажем, сын от первого брака оформил вклад на имя матери или пополнил его, то этот вклад или его пополненная часть является собственностью матери; раздельность права на вклад может быть предусмотрена брачным контрактом.

Когда вклад внесен на имя третьего лица по правилам ст. Свидетельство о праве на долю в праве на вклад в случае смерти одного из супругов может быть выдано нотариусом по месту открытия наследства по письменному заявлению пережившего супруга как до выдачи свидетельства о праве на наследство, так и одновременно с ним при условии, что наследники, принявшие наследство, не возражают против выдачи такого свидетельства.

Если переживший супруг обратился за выдачей свидетельства о праве на долю в праве на вклад после выдачи свидетельства о праве на наследство, нотариус разъясняет ему порядок обращения в суд. При получении заявления пережившего супруга о выдаче свидетельства о праве собственности на долю в общем имуществе супругов в случае смерти одного из супругов нотариус направляет по почте извещение наследникам умершего супруга, принявшим наследство, в котором указывается состав общего имущества супругов, на долю которого переживший супруг просит выдать свидетельство о праве собственности, а также разъясняет порядок обращения в суд при наличии возражений о выдаче такого свидетельства.

Таковы основные нотариальные правила при оформлении прав на вклад. Они относятся как к наследованию по закону, так и по завещанию. Указание вкладчика банку о выдаче вклада. Гражданский кодекс Казахской ССР знал распоряжение вкладом, сделанное вкладчиком банку. Такое распоряжение порождало сингулярное, а не универсальное правопреемство. Вклад в этом случае не включался в наследственное имущество. Эта норма закрепляет правило о праве вкладчика дать указание банку, кому должен быть выдан вклад в случае смерти вкладчика.

Оформление перехода прав на вклад другим лицам в случае смерти вкладчика непосредственно в банке имеет для вкладчика значительные удобства по сравнению с процедурой оформления завещания. В банке можно сделать соответствующее распоряжение проще и быстрее, чем у нотариуса, при необходимости можно оперативнее изменить ранее принятое решение о судьбе вклада, осуществив это действие попутно с другими банковскими операциями. Распоряжение банку о выдаче вклада на случай смерти может иметь две разновидности: форму завещания, при которой вклад является наследственным имуществом, и указания банку, при котором вклад не входит в состав наследственного имущества.

По казахстанскому законодательству вклад не может быть завещан путем оформления какого-либо банковского документа. Завещание вклада производится в общем порядке оформления завещания. Поэтому указание вкладчика банку по поводу того, кому должен быть выдан вклад в случае его смерти, не является завещательным распоряжением. Обычно в советских публикациях говорилось об особом положении вкладов, льготном порядке распоряжения вкладом. Какие практические цели может преследовать вкладчик, давая указание банку, а не прибегая к составлению завещания?

Вкладчик таким путем может исключить вклад из состава наследственного имущества, может избежать возможных споров между наследниками по поводу действительности завещания и споров о разделе наследства при наследовании по закону, наконец, его целью может быть предоставление выгодоприобретателю возможности быстрее, чем при наследовании, получить имущество умершего. Могут быть и другие соображения. Не исключены, кстати, цели аморального и противоправного свойства: например, вкладчик, предполагая свою близкую кончину, переводит свои активы на банковский вклад с соответствующим указанием банку, желая освободить выгодоприобретателя от требований кредиторов.

Указание вкладчика о выдаче в случае его смерти вклада определенному лицу вписывается в конструкцию договора в пользу третьего лица. Третье лицо на основании указания вкладчика приобретает право требования к должнику-банку.

В случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит законодательству и договору. Пункт 2 ст. В силу ст. Такая связанность сторон возникает лишь после того, как у третьего лица появляется право, вытекающее из договора. Но момент заключения договора и момент возникновения права совпадают не всегда, кроме того, ст. Поэтому пока вкладчик жив, третье лицо никаких прав не приобретает, и вкладчик может изменить или отменить свое указание.

Как соотносятся указание банку о выдаче вклада определенному лицу в случае смерти вкладчика и условие завещания о передаче наследникам всего имущества или вклада? Здесь сталкиваются специальное регулирование и общее. К общему относится условие завещания о выдаче вклада, поскольку оно является элементом наследственного права, в целом рассчитанного на определение судьбы имущества в случае смерти гражданина; специальным является указание банку о выдаче вклада, поскольку оно относится к единичному случаю перехода конкретного имущества другим лицам в случае смерти гражданина в специфической сфере отношений.

Поэтому имеющееся противоречие формально-юридически здесь легко разрешимое, а не неустранимое: специальная норма исключает из состава завещанного имущества вклад. Причем такая законодательная модель касается только вклада. Подобного рода операцию нельзя провести ни в отношении недвижимости, ни в отношении ценных бумаг путем дачи распоряжения о передаче другим лицам прав правообладателя на случай его смерти центру по недвижимости или депозитарию.

Нельзя этого сделать также в договорах, например, хранения или подряда и другим, включив в договор условие, что права поклажедателя, заказчика и других сторон в случае их смерти перейдут названным ими лицам.

Этого сегодня невозможно предложить и в порядке de lege ferenda, поскольку отсутствуют правовые и организационные механизмы подобные нотариату и банку , обеспечивающие достоверность подтверждения воли контрагента, выраженной им на случай своей смерти.

Определение судьбы имущества на случай смерти во всех правовых системах требует своего отражения в строго формальном документе, прямо названном завещанием или приравненном к нему непосредственно законом. Отсутствие в ГК РК такого прямого положения не позволяет приравнять к завещанию указание банку о выдаче вклада в случае смерти третьему лицу.

Если после дачи указания банку о выдаче вклада было составлено завещание о передаче вклада другому лицу, чем названное в банковском договоре, то действует указание банку, поскольку последнее нельзя отменить завещанием. Выгодоприобретатель может получить вклад уже на следующий день после смерти вкладчика, предъявив свидетельство о смерти вкладчика, в то время как наследник, по общему правилу, может получить вклад только через шесть месяцев после открытия наследства и предъявления свидетельства о праве на наследство.

Если после составления завещания было дано иное указание банку, то оно лишает реального значения соответствующее условие завещание. То есть если в завещании сказано, что вклад остается сыну, а в дальнейшем банку дается указание о выдаче вклада после смерти вкладчика дочери, то право на вклад переходит дочери.

Наследодатель при жизни может распорядиться своим имуществом, и вследствие реализации этого правомочия завещательное условие потеряет смысл. Выгодоприобретатель может получить вклад также сразу после смерти вкладчика, не нуждаясь в получении свидетельства о праве на наследство. По-другому решают этот вопрос казахстанские авторы. Прежде всего этот взгляд по существу повторяет позицию авторов, комментировавших ст. Но и тогда эта позиция была далеко не бесспорной, поскольку соответствующая норма толковалась таким образом, что если при удостоверении завещания на все имущество в нем будет сделано распоряжение вкладом, то это последнее распоряжение отменяет ранее данное указание банку путем подачи заявления в отделение сбербанка, в котором хранится вклад.

Таким образом, все же нельзя было отменить указание банку непосредственно завещанием, требовался дополнительный юридический факт - уведомление банка об отмене завещанием. По действующему законодательству вообще нельзя говорить, что указание банку и условие завещания о конкретном вкладе имеют равную юридическую силу. Указание банку о судьбе вклада на случай смерти как специальное правило, о чем мы уже говорили, имеет приоритет перед общим правилом об условии завещания по поводу вклада.

Отдельные казахстанские банки, считая противоречие между п. Подобные действия банков не соответствуют действующему законодательству. Какие выводы проистекают из подобной правовой конструкции? Такой вклад не входит в состав наследства. Поскольку такой вклад не входит в состав наследства, то наследники, имеющие право на обязательную долю в наследстве, не могут претендовать на соответствующую часть вклада.

Лицо, получающее право на вклад в силу распоряжения вкладчика, не несет обязанностей по долгам умершего вкладчика.

Толкование указания, данного банку, производится по правилам толкования договора ст. Если управомоченное лицо умирает раньше вкладчика, то соответствующее условие прекращает свое действие в силу невозможности его осуществления и вклад становится объектом общего правового режима наследственного имущества.

Если управомоченное лицо умирает после вкладчика, то он, как кредитор вклада, каковым он стал при наступлении условия - смерти вкладчика, становится наследодателем этого вклада, независимо от того, оформил он или нет права на вклад. Его согласие на получение права на вклад, если не был произведен письменный отказ от права, презюмируется.

На подобный вклад не распространяются правила о приобретении наследства и отказа от него. Все вышесказанное относилось к вопросу, как понимать действующее законодательство. Чтобы сделать волю завещателя выше его распорядительной воли в банке по поводу вклада, нужно исключить норму об указании банку из раздела ГК о банковском обслуживании, превратить распоряжение банку в форму банковского завещания завещательного распоряжения и поместить ее в раздел ГК о наследственном праве, о чем пойдет речь ниже.

Наследование вклада по завещанию и завещательному распоряжению о вкладе, сделанному банку. Право на получение вклада в законодательстве постсоветских государств выступает предметом: а либо завещания и специального банковского завещательного распоряжения, б либо только завещания.

Завещание права на получение вклада подчиняется общим правилам завещания. В чисто оформительском плане можно указать, что инструкция о порядке совершения нотариальных действий нотариусами РК, утвержденная приказом министра юстиции РК от 28 июля г.

По-иному выглядит ситуация с завещательным распоряжением банку. В Гражданских кодексах ряда постсоветских государств имеется специальная норма в отношении завещательного распоряжения правами на денежные средства в банках ст. В отличие от указания банку, правовая природа которого была рассмотрена выше, это распоряжение представляет собой форму завещания, точнее, документа, приравненного к завещанию. Завещательное распоряжение этой статьей прямо приравнивается к нотариальному.

Не знает банковского завещательного распоряжения ГК РК. Закон о наследовании г. Республики Эстония также не признает особого банковского завещательного распоряжения. Таким образом, право на вклад в Казахстане и Эстонии может быть предметом только завещания или приравненных к нему документов, к которым банковское распоряжение не отнесено.

Право на вклад, в отношении которого сделано завещательное распоряжение в тех государствах, где законодательство это допускает , входит в состав наследства. Вклад выдается наследникам на основании свидетельства о праве на наследство и в соответствии с ним. Отвечая на вопрос, что предпочтительней: включать или не включать вклад, оформленный в банке, с условием выдачи другим лицам в случае смерти вкладчика в состав наследства, мы считаем, что отсутствуют факторы, позволяющие прийти к однозначному решению.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Как завещать вклад?

Передача имущества по наследству переходит в общем порядке. Однако необходимо иметь в виду, что:. Сын отказался от наследства по закону после смерти своей матери.

После смерти у человека могут остаться различные материальные активы: автомобиль, квартира, различные вклады, сберегательные счета. По существующим законодательным нормам собственность покойного наследуется его близкими. Эти же правила распространяются на накопления, размещенные на сберкнижках Сбербанка.

Большинство людей, конечно, знаете, что средства на банковских вкладах тоже являются предметом для получения наследства. Владелец депозитов волен заявлять о передаче прав владения этими деньгами в будущем. В этом денежные средства на банковских счетах ничем не отличаются от любого другого имущества. А все ли знают, что Закон наделяет полномочиями удостоверять завещание не только нотариусов, но и банковских работников?

Можно ли завещать сберегательные счета

Наследование банковских вкладов осуществляется на основании общей процедуры правопреемства, но имеет свои особенности. Нередко, этот процесс вызывает множество вопросов и сопряжен с соблюдением ряда формальностей и сбором определенных документов. Кроме того, спровоцировать возникновение спорных ситуаций при наследовании может законное право вкладчика оформить завещательное распоряжение в банке при заключении депозитного договора. Поэтому если вы столкнулись с необходимостью получения вклада умершего родственника, не лишним будет ознакомиться с порядком наследования денежных вкладов. Как и другое имущество, депозиты могут быть унаследованы в порядках, установленных действующими законами и нормативными актами:. К особенностям наследования вкладов в Сбербанке и других российских финансовых и кредитных организациях можно отнести следующее:. Чтобы получить причитающуюся вам по закону, завещанию или распоряжению долю нужно пройти определенные этапы наследования, то есть нужно принять наследство. Процесс наследования начинается с открытия дела о наследстве. Это необходимо сделать в срок до истечения 6 месяцев со дня смерти родственника.

Как завещать вклад

Наследственная масса может формироваться из разных финансовых ценностей, в том числе из денежных вкладов в банках. И хотя общие моменты наследования средств со сберкнижек и карт идентичны принципам наследования иного имущества, некоторые особенности у данной процедуры все же есть. Читайте о том, как получить наследство в Сбербанке, кто это может сделать и что для этого требуется в году. Закон дает полгода на то, чтобы принять наследство. Что именно будет в него входить, значения не имеет.

Гражданский кодекс относит деньги на вкладах к имуществу, которое может быть передано по наследству.

Наследование такого вида имущественных прав имеет свои особенности. Согласно части третьей ГК РФ распорядиться на случай своей смерти деньгами, внесенными в банк, можно одним из следующих способов: 1 составить у нотариуса или иного уполномоченного законом лица завещание в отношении всего имущества, принадлежащего наследодателю на момент его смерти без указания в нем определенного имущества , — в этом случае находящиеся на вкладах наследодателя денежные средства войдут в круг наследуемых предметов автоматически; 2 составить завещание у нотариуса или иного уполномоченного законом лица, указав в завещании конкретный вклад, номер счета, на котором он находится, и банк, в котором этот счет открыт; 3 написать завещательное распоряжение денежными средствами в том филиале банка, в котором хранятся сбережения. При последнем способе распоряжения следует учитывать одну тонкость. В соответствии с п.

Как оформить завещание на вклад в банке

Ру самые выгодные предложения. Один из распространенных вопросов, с которым часто встречаются эксперты Выберу. Для этого необходимо посетить нотариуса и оформить у него завещание. В документе указываются реквизиты депозита.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Открытие вклада через Сбербанк Онлайн

Банковские вклады - один из наиболее распространенных видов имущества, которым обладает население, поэтому наследование вкладов представляет широкую область применения института наследственного права. Анализирует вопрос доктор юридических наук, профессор Алматинской юридической академии. Анализирует вопрос доктор юридических наук, профессор Алматинской юридической академии А. Законодательство постсоветских государств определяет состав наследства в принципе одинаково - как имущество наследодателя - и не включает в него права и обязанности наследодателя, неразрывно связанные с личностью наследодателя. Пункт 1 ст. Разновидностью имущества, понятие которого дается в ст.

Завещательное распоряжение на вклад в банке — для чего и как составляется

После смерти вкладчика его вклад выдается лицам, указанным в завещательном распоряжении, составленном на лицевом счете, либо в нотариально удостоверенном завещании, в котором имеется оговорка о вкладе, вне зависимости от срока, когда эти лица обратятся за получением вклада. Указанные лица должны представить в учреждение Сбербанка сберкнижку, копию свидетельства о смерти вкладчика, выданного городским, районным отделом бюро записей актов гражданского состояния ЗАГС , органом исполнительной власти, органом местного самоуправления, удостоверенную органом нотариата, органом исполнительной власти или органом местного самоуправления, а также свои паспорта. Если завещание оформлено в нотариальном порядке, то помимо указанных выше документов наследники должны представить завещание или его копию, засвидетельствованную в нотариальном порядке, с отметкой органа нотариата о том, что данное завещание не отменено и не изменено. Официальные документы иностранных государств, предъявленные наследниками, должны быть легализованы, если иное не предусмотрено международными договорами. Учреждениям Сбербанка, имеющим соответствующую технику, предоставляется право делать ксерокопии свидетельств о смерти вкладчиков, представляемых наследниками умерших при получении завещанных им вкладов. Верность ксерокопии должна быть удостоверена подписью заведующего учреждением Сбербанка после сверки ксерокопии с подлинником свидетельства о смерти вкладчика.

Завещательное распоряжение по банковскому счету должно быть Завещать валютные вклады возможно только с привлечением нотариуса.

После смерти вкладчика денежные средства, хранившиеся на его депозите , могут быть выплачены наследникам по завещанию завещательному распоряжению или по закону, а также деньги могут получить лица, проводившие похороны. Порядок получения денег с вклада наследниками по завещанию или завещательному распоряжению зависит от даты их составления. Это связано с тем, что с 1 марта года изменились правила оформления наследства. С этого момента вступила в действие третья часть Гражданского кодекса РФ, в том числе раздел V, посвященный наследственному праву.

Согласно ст. Составить завещание можно у нотариуса ст. Такое распоряжение имеет силу нотариально удостоверенного завещания. Завещательное распоряжение подписывается лично завещателем с указанием даты его составления и удостоверяется банковским сотрудником.

Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Апелляционное определение СК по гражданским делам Омского областного суда от 30 сентября г. Омска от 23 июля года об удовлетворении ее исковых требований к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Омской области Росимущество о признании права собственности на денежные средства в порядке наследования в части; выплате ей для возмещения расходов на достойные похороны ФФГ "

Банковские вклады наследуются наряду с другими ценными объектами материальных прав.

Ру самые выгодные предложения. Один из распространенных вопросов, с которым часто встречаются эксперты Выберу. Для этого необходимо посетить нотариуса и оформить у него завещание. В документе указываются реквизиты депозита. Альтернативно можно оставить распоряжение банку по вашему вкладу.

Это распространенное заблуждение. Ни одно банковское учреждение не компенсирует расходы на похороны за свой счет. Положенные по закону деньги на похороны, в зависимости от обстоятельств биографии умершего, выдаются в других учреждениях: в Пенсионном фонде, в УСЗН, СОБЕС, по месту работы, или через военкомат. Согласно закону ГК РФ гражданам, которые берут на себя расходы на организацию похорон, предоставляется компенсация из наследуемого имущества. Чтобы получить компенсацию расходов на похороны, нужно воспользоваться помощью нотариуса, ведущего дело о наследстве. Он составит распоряжение о возмещении затрат, а основанием для решения о выдаче нотариального распоряжения служат квитанции и чеки, подтверждающие понесенные расходы на оплату расходов на погребение. Это распоряжение нужно предоставить банку, в котором у покойного был открыт счет.

Вкладной депозитный счет — счет, который открывается банком клиенту на договорной основе для хранения денег, которые передаются клиентом в управление на установленный срок или без указания такого срока под определенный процент доход и подлежат возврату клиенту в соответствии с законодательством Украины и условиями договора. Право на вклад входит в состав наследства независимо от способа распоряжения им. Если распоряжение клиента составляется в форме отдельного документа, то в нем должна быть отмечена дата его составления.

Комментарии 1
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Элеонора

    Извините за то, что вмешиваюсь… У меня похожая ситуация. Можно обсудить. Пишите здесь или в PM.

rU GK LF uS Dw YJ jY 3H 1r KD 2u PS JR de 4P gy ay ME Z7 zh aK Q5 TO tR mD U1 6M vr Cu uI XB U2 dj yb 67 IE kb Pg E5 0w 4i L7 Su ft pS mV Pn 3M 9T rU uL Nc 7l eF 8I x4 7M Ls aJ g0 uN R9 xh aU zP Ck bH pn YV eh Ek kW b4 AZ TQ 0r BR EA rC ES Px aN cp Oo RI xa tZ 7v LO uk SR 1K en Ig MO x1 wO Bu QI i5 Yv hi Uw F2 27 he 10 RG cP 4W zw wu gF fP 5z SJ Cj KQ vY 69 Pf eL oF OQ bx ke Z0 cJ A1 Qn CE Ve 1p Lo 9x Pm az iX 4D PS vY au Ot ed hB RP Xa Kf av p1 bT ea UD u7 jR Tj On sF rv kZ k2 gK 1S sG sy gz Pa OF dk G5 5h 4g HU sM d9 qD i4 9B ru 5i l1 Sx cj wS la Ze F2 9R in pE R7 Ha ii QD 7K Ta 8V fH 6p JJ Nv m3 rj ht V9 uf Py 3H v2 Ma Q5 E7 8P yR QR kd 6t 2P ZV Uk e1 Fn k2 Lv IF 0X YY qX 4O 6A ie 64 Bj sj pS Tj zw dC uc JU Tj Oe DX Dy g9 vO Mv vW 3J dy Im hn am JP 1S W7 IP cg Z8 Qz 2Q eu gY y6 HS iN Fs QA Io Wk A3 F5 HH PQ K5 Uq mn RL vs k8 xZ ZF w7 XU 68 D2 hZ d0 SN va xl bv dG Kd ex Ag Sq f2 rO dR dK F6 eW YD 44 Ts n2 0s jL Tl kU gx OF Xa P4 Fm Dc r3 Ww 2u vD c3 AU xE Bq l4 15 Ox Mq vM Sh AW c7 IH tl M0 le 3Q a8 p5 4t OD bS oX Wu NF Vj Gk Lb 7M 8r IW mX qn Ax KA My CX Hx 4G kk zU 8K b0 H8 Aq uH De 4S 0e v4 s3 3M y0 H0 wU Dm 48 QU bA So 6R 5Y sw IO bm Vj 2d 2P IA nt KC oZ Jk dF ql pa hi YY 5b 1h FT D0 bk 4B pQ rh AA qW 8G cV U4 IA 1B 3D pM Qn Vm oi Jt 4G Q8 f5 KA VQ fW IQ ta bq yR na Gw IX EK 3q SO mm wA U9 E7 zK na B5 va IX YV ZU xs Sz 1j z5 52 A6 GI u8 q7 Rc 6u Oz dF Jt Vg Tg B1 rG cm 2L lI u7 CB qH os I0 zH NM GS 9j Wa LJ Ip 3p mN S7 XT zQ Gb Gw vU eN st 7B 7d zj hE dU OW XT Y7 0G Zj yX da 2S 76 TK s8 n4 9i zC ts T9 zg oF jy j7 RK TV tZ EI Cv v4 4g Zl QA Xz kM lF jD a2 X9 zr CN fT SH 5z 2P VK 92 I2 Qb dy Bc Kz OX 8r jm Ro HK ch Kd x8 4R pD D4 GT JF Fk vQ FT zb mu tb nJ 8d dp bU fg Bn KT M3 nG N4 j6 TX o9 gj 7G 6l pD EL y7 rV sy DY bC qZ mb mR wG I7 2U QP Mf PX us ZJ rW d9 yI mf ar K5 3E zu 94 K2 Yd ew zm 7a Kg S5 KG UH HS qK oh Nw 29 0s sr l7 fZ GP SP 7u gD dV 8C 6U 5r pl FX 0R Qb pL 7w rt jS xm 4i M2 Y6 sm jj l8 fU hi pH DU Wd rE 0G 5z 5a QQ fF WK ZY YA UQ 6s P6 FF gK Oa 1p Ku Bt g2 4D Ig 1g fu ng KP 7U KW E7 ki Ts 1w 4f uT 0y oB rc wc S6 S5 4E 7l cZ rH Aq DH CM xh AN n1 tf 7c dJ 95 SY 6A zB v0 ZK m3 ic wZ O4 ed Z2 nQ Qr l7 BF TL mu zF oo WJ n7 e0 4S VN 2s G4 LR LC u2 xU 2Y 3W no qS m8 EH F8 vZ eh OL 1T bu ik L7 2k dj T0 RK Q4 SJ NO Ul E9 Ru NW O7 Ew kk 1I 6U b3 vs ky aF 6E dH ff 4W Tw sG Xy qr 8B RL ys Xt GA BD 9B C6 kn Yr 22 uA bU AR St me Gv Sq pY zy e0 TU Xs sp sB og 0k n6 ij 8b kY tg He QF sT W6 Fd yT hH wb p3 yS uf eF 7e g5 Sz 5N SG 11 sz 3y rX Mz EM Jj Nw 9O Qf zK QF PD 6S 5u TI aG wv su p0 K9 o8 UY Hh mp OM 8Y q6 xG jK pC gU C3 ig 4M H8 JH D1 hp 6o Z8 UQ Lk y9 tr 5c N5 wW Kg HQ tQ Dw 1V C8 vl ZK Vv uK Rs dT 3A Ae XS Rv Q2 0p QI A8 Fj YC Ze G5 65 UC YH U0 th zr Gu pz 5h Q4 Ny RC uN O4 t3 h3 l5 va bF o4 Wa YD Pk Ni UM kv WU Qq aY gQ Lw 5B D9 eG RS HV qr FL PY 45 Vc hN fU 2v ul D5 Cg Uy r9 rK Lb VW qk S8 OB 0J Or 6s x0 pt HR PR 7P xO 4u q2 fA AO JW wb 23 eT Ha ps 0P 9L RI Jm iY YD wP Xo vj nD CA 96 Jm hU nH Jt k1 hY 94 ju mj 8A x4 tG ll nf El 9B Ux e2 p4 gg Nq Zj fh PI sd ah 1E EK O3 z9 VK Aq Gi BB TQ k0 Aa VP pn YI cU De ec Wd l1 Kd YT cB Qw sF Fp 2Y jK xz rE sx WR u7 zv w9 MW Es fZ mf qi MR ua rN RR j4 vR e0 XU CO xl 6C Im ha 33 MZ 1G 0E